Je tomu již pár měsíců, co Česká národní banka vydala stanovisko k nákladům na předčasné splacení hypotečního úvěru. Banky a stavební spořitelny toto stanovisko rozhodně nepotěšilo, nicméně začali se jím prakticky okamžitě řídit.
O co jde?
Již od 1. 12. 2016 platí nový zákon upravující podmínky poskytování hypotečních úvěrů. Tento zákon šel vstříc nám spotřebitelům. Díky němu můžeme například každý rok splatit až 25% původní výše hypotéky bez jakékoliv sankce. Netýká se však jen nových úvěrů, ale i úvěrů, kterým od té doby začalo platit nové fixační období. Hypoték s plovoucí úrokovou sazbou se tento zákon začal týkat okamžitě.
Začátkem roku 2019 pak ČNB vydala stanovisko, ve kterém jasně definuje, co si banka může a nemůže účtovat jako náklad na předčasné splacení úvěru. Stanovisko se týká úvěrů sjednaných nebo refixovaných od 1. 12. 2016 a později. Pokud je tedy hypoteční úvěr předčasně splacen mimo výročí jeho fixace, banka už si nemůže účtovat sankci ve výši statisíců korun jako v minulosti. Současná výše pokuty za předčasné splacení úvěru se tak pohybuje v řádu několika tisíc korun. Nejčastěji pak kolem 1 500 až 2 000Kč.
Co je v tom pro mě?
Právě nízká pokuta tak otevírá možnost k refinancování hypotečního úvěru. Současné úrokové sazby se pohybují od úrovně mírně přes 2%. Pokud máte tedy sjednanou hypotéku se sazbou vyšší, rozhodně se Vám může vyplatit udělat si malý průzkum. V podstatě stačí jen porovnat, zda nabízená úroková sazba je nižší nebo vyšší než současné řešení. Abychom porovnávali porovnatelné, je potřeba rozlišovat nabídky s pojištěním schopnosti splácet či bez a stejně tak se dívat na současný úvěr. Ve většině případů refinancování si nebude nová banka účtovat odhad ani jiné poplatky. Velmi pravděpodobně to půjde i bez nového prokazování příjmů.
Pro představu uvádím, že ušetřených 0,5% z původní úrokové sazby udělá u 3 milionové hypotéky za třicetiletou letou splatnost rozdíl na přeplatku kolem 300 000 Kč.
Pokud si přejete udělat nezávaznou kalkulaci, využijte kterýkoliv z uvedených kontaktů níže a rád se na to s vámi podívám.
